三大類保險 躍市場主流

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2022/03/07 第1049期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 三大類保險 躍市場主流 投保教戰 專家教你保／定期險自由配 建立基本保障 保險小百科／買商業醫療險 補足健保缺口 三大類保險 躍市場主流 記者楊筱筠／台北報導/經濟日報 多家壽險業近期點名2022年主推商品保單，其中美元利變型保單、類全委投資型保單，退休規劃型商品以及實支實付型商品、外溢商品等等，都被壽險業點名。 全球人壽2022年主推資產傳承型壽險、退休規劃型商品以及實支實付醫療險三大類別商品，新光人壽以及國泰人壽也給出適合退休族參考的美元利變壽險保單。 資產傳承型壽險之所以受到壽險業重視，主因是目前台幣匯率較具優勢加上美元宣告利率較高，因此主推美元計價幣別商品，此系列商品具有壽險保障倍數高、保單現金價值累積速度較快等優勢，適合35~65歲，有家庭責任、住屋貸款、或是有資產傳承、預留稅源需求的族群。 全球人壽就建議，民眾在選擇以資產傳承為目的的保險商品時，可以留意商品是否有提供高保額折讓以及折讓率，除了可以強化自己的壽險保障外，在保費方面也可以較為精省，並且可以放大保障倍數。 在退休規劃保單方面，由於目前台幣匯率較具優勢加上美元宣告利率較高，因此主推美元利變增額終身壽險與投資型商品。 全球人壽為例，推出的利變增額終身壽險具有額外加值保障、保單現金價值累積速度快，除了兼顧保障與退休規劃外，還可加速達成退休規劃目標的特色，並且提供保戶在退休後可以轉入投保即期年金來建立退休金流的選擇。投資型商品則有提供加值回饋金機制，讓保戶透過保單帳戶價值參與投資之餘，還可以利用加值回饋金來加速資產累積的速度，並考量每個人不同的退休需求，提供自動提領機制，讓退休金流可自主安排。 實支實付醫療險部分，由於實支實付醫療險堪稱國人第二張全民健保，因此面向的族群為0~65歲的客戶，是投保醫療險時的必備保單。在挑選實支實付醫療險時可留意保單是否為副本理賠、是否包含門診手術、特定診療以及是否提供定額給付等面向。 專家教你保／定期險自由配 建立基本保障 廖玉如/經濟日報 根據國泰人壽與陽明大學教授、資誠聯合會計師事務所，對全台20歲以上民眾進行的「人生風險大調查」顯示，有高達83.3%的民眾，認同風險應事先規劃準備，尤其20-34歲的「年輕世代」認同比例最高，但自認的準備程度卻是相對不足。 年輕人自由運用的資金有限，想為自己規劃完整保障也容易因預算不足作罷。然而每個人都需要保障作為抵禦風險的後盾，因此我建議選擇低保費高保障的一年期商品進行搭配，並優先配置基本醫療和意外險。基礎醫療可選擇保障範圍最廣且發生率較高之實支實付險、住院及手術險，並隨人生階段的需要，定期檢視需求來做補強。 有了規劃方向後又該如何選擇適合自己的商品呢？對於許多民眾、尤其是年輕的數位原生世代而言，一般的制式保單因包含較多的保障項目致保費較高，加上保險又是相對比較複雜的商品，理賠、保單條款的文字進入門檻較高；而現在有更多年輕族群非常清楚自己的保障缺口，或是在網路上已做足功課，希望在有限預算內獲得「剛剛好」的保障。 我建議，這類型的民眾不妨試一試國泰人壽的個人保險數位平台「自由配」，平台將包含多種保障項目的「套裝型保險商品」拆解為單一保障的「元件型保險商品」，用戶能根據當下需求與預算，彈性自選保障，讓保險商品就像樂高玩具一樣可以輕鬆組裝，賦予更高的自主權。 「自由配」提供多元的一年期保障型商品，將用戶最在意的理賠種類與項目，拆解成七個主約與六個附約，用戶能根據需求與缺口購買單項保障。「自由配」在商品命名上以更白話方式描述，在保障內容及投保規定上，也更口語地描述理賠條件、承保年齡及保額範圍，讓用戶看到什麼就是什麼，保單條款不再像天書一樣難懂。 藉由瞭解用戶的險種搭配偏好及人口趨勢等風險議題，平台也特別設計「人氣套餐」供用戶選擇。包括：一個人變老、先進醫療、新冠復健等。不論是毫無頭緒的保險新手或是想強化特定保障缺口的族群，都能自主地在「自由配」平台上瀏覽與選擇保障項目，並可搭配專業客服顧問線上諮詢，快速獲得合身與合意的保障。後續更能透過遠距投保服務或是聯繫業務員，於線上或線下完成投保，打破時間與空間的限制，讓國人取得保險更加簡單！ （本文由國泰人壽數位轉型辦公室協理廖玉如提供，記者陳美君整理） 保險小百科／買商業醫療險 補足健保缺口 記者陳芝瑄／台北報導/經濟日報 台灣健保制度舉世聞名，壽險業者表示，健保概念與商業保險雷同，都是透過大數法則由全體保戶共同承擔風險，最大差別在於商業保險對於體況有所要求，體況較差者可能會有加費承保、拒保等情況，但健保不會考量個別體況問題。另外，商業保險保費取決於投保額度高低，提供不同程度的醫療保障及照護，健保則是透過「量能負擔」，所得較高者負擔較多保費，但就醫時都能得到相同的醫療照顧。 全球人壽表示，商業醫療險有其存在必要性，首先健保不給付部分就需透過住院醫療險、實支實付醫療險負擔；此外，如有遇到較嚴重情況，像是特殊疾病、癌症、意外事故等，除了醫療費用外，術後照護、復原等都需要額外費用，而這些都不在健保保障的範圍，需要透過商業保險來分散風險。 •MICROSOFT的元宇宙平台-MESH metaverse能藉由5G網路的低延遲及高速傳輸特點、人工智慧AI、加上AR/VR裝置，能建構出許多不同的虛擬世界，進而運行以及維持這些世界。在metaverse，每個人可以在其中建立自己的avatar，在虛擬世界中進行各種不同的活動，像是娛樂、社交、旅遊、遠端協同工作等。 •不嫌麻煩的儀式感 讓我們共度的記憶更溫暖 這些節慶的、生活的儀式，不是完全無意義的，這意味著一個人對天地自然節氣的尊敬，依著時序、虔誠生活，努力踏實的工作，安心自在的休養生息。這是生活的教育。如果你的孩子還小，記得帶著孩子一起經歷這些儀式。

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