大陸六大國有銀行昨(25)日集體宣布,調降人民幣存款利率0.05個百分點至0.2個百分點不等,其中,五年期定存利率從原本2%跌到「1字頭」僅1.8%,這也是時隔七個月後,大陸國有銀行再度調降存款利率。
這意味著,如果存款人民幣100萬元存五年期,到手利息由之前的人民幣10萬元降至9萬元,約減少人民幣1萬元。
工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行以及郵政儲蓄銀行等六大國有銀行集體宣布,自7月25日起調整人民幣存款利率。其中,二年期以上整存整取存款利率下調幅度最大,達20個基點(0.2個百分點)。
工商銀行網站資訊顯示,25日執行最新人民幣存款利率:整存整取三個月、半年、一年、二年、三年、五年的利率分別為1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%和1.8%。活期存款利率0.15%。
這是六大國有銀行今年來首度調降存款利率,與七個月前調降幅度相比,調降的力度及調降後的存款利率水準保持一致。
事實上,在7月貸款市場報價利率(LPR)調降10個基點後,市場對本次存款利率調降已有預期。目前一年期LPR為3.35%,五年期以上LPR為3.85%。
部分中小銀行近期也在調降利率,雲南、廣西等地有多家銀行對存款掛牌利率進行調整,降幅可達40個基點。
中泰證券銀行業首席分析師戴志鋒近期在報告中指出,從近期LPR以及存款利率的調整來看,人行每次下調LPR,接著大行就會下調掛牌存款利率,一方面負債端配合資產端下調,同時也為資產端進一步下調打開空間。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,近年來,大陸宏觀經濟波動、銀行持續讓利實體經濟,導致銀行存放款利差持續收窄,部分銀行壓力較大。銀行充分利用存款利率市場化調整機制,為存款進行合理重定價,一方面,緩解存放款利差壓力,增強銀行經營穩健性;另一方面,為銀行進一步降低實體經濟融資成本拓展空間。
實際上,大陸銀行淨利差收窄問題備受關注。據大陸國家金融監督管理總局披露的數據,截至今年第1季末,商業銀行淨利差降至歷史低位1.54%,較年初下降15個基點,跌破淨利差1.8%的警戒線。
周茂華指出,從目前銀行淨利差壓力、存款市場結構失衡、引導實體經濟融資成本進一步下降、市場利率維持低位等方面看,大陸國內存款利率仍有下調可能。
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