2016年8月1日 星期一

保單想升級 試試這3招


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2016/08/01 第763期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 保單想升級 試試這3招
台灣OIU保單 日歐客戶最愛
投保教戰 壽險利多 營運動能大增
網路保險鬆綁 房貸入列

今日財經頭條
保單想升級 試試這3招
記者沈婉玉/台北報導/聯合報
社會新鮮人通常收入有限且保險觀念較薄弱,多數人以購買「低保費、低保額」的省錢保單為主,隨著年齡增長,保障需求有所不足。若想讓保單升級,第一金人壽建議,透過「契約轉換」、「加購」、「增額」三招,可讓舊保單持續發揮大功用。

第一金人壽總經理林元輝表示,部分保險公司提供契約轉換服務,保戶可將舊保單轉換成當前階段所需的保單,轉換後新保單的「投保年齡」及「保險契約生效日」將與舊保單相同。

一般來說,契約轉換限於「尚未出險」的保單,適用商品包括壽險、意外險和醫療險。唯須留意的是,新舊保單轉換後,保險年齡、始期雖相同,只要新舊保單的「保險險種」或「保障內容」不同時,保單價值準備金會視情況產生差額,可能須由保戶補繳保費。

過去的預定利率較高、保費較低,與其買一張新主約,民眾也可善用舊保單加購醫療、意外、壽險等定期附約,來填補保障缺口。

增額也是一個讓舊保單發揮功用的一種方式,林元輝指出,市面上部分保單具有「保額增加權」,也就是當被保險人結婚、生子、喪偶當年,且保單特定年期時,可以用原投保年齡保險費率及預定利率,增加有限保額的權利。運用此方式增加保額,會比現在重新購買一張終身壽險還要划算,但條件及額度有限。

 
台灣OIU保單 日歐客戶最愛
記者孫中英/台北報導/聯合報
台灣OIU(境外保險業務分公司)保單,哪國客戶最愛買?今年上半年,由「日籍」客戶奪冠。包括國泰、富邦、南山、台壽、新光及全球人壽6大公司,上半年共賣出76張OIU保單,其中日本籍客戶就買了19張,占比達1/4。

根據壽險同業互相通報統計,前述6大公司,今年上半年OIU保費共進帳1202萬美元、約3.85億台幣,總共銷售出76張OIU保單。上半年購買台灣OIU保單,前5大外籍客戶分別是「日本、大陸、美國、加拿大和香港」。

根據金管會最初規劃,OIU保單的銷售對象是「瞄準陸客」,去年8月開賣後到去年底,也以陸客購買占比達37%最多。但是今年以來,大陸籍客戶買OIU保單,占比已逐步下滑,日本及歐美客戶反而開始增加。

壽險業者指出,日本和歐洲都已實施「負利率」,美國在長年零利率後,聯準會雖然已升息1次,但利率也不高;台灣OIU銷售的美元保單,像利率變動型增額壽險,目前宣告利率還高達3.8%,對這些地區客戶來說,具有一定吸引力。

壽險業者表示,今年上半年,除了日本客戶買19張OIU保單,還有歐元區的德國、義大利、盧森堡及奧地利客戶來買OIU保單,可見「負利率」當頭,資金都往「還有利率」的國家前進。

OIU外籍客戶,則以來台經商的外籍人士、外籍配偶,各占31%最多,約12%是旅居海外華人。

至於OIU客戶,來自哪種管道最多?根據統計,6大壽險公司上半年,光是透過「銀行通路」,OIU保費就進帳989.7萬美元、占比達82.3%,若是以「件數」計算,依然是銀行最多,共進件47件、占比61.8%。

OIU銷售,「銀行通路」會奪冠,主因各壽險公司搶著與銀行合作,請銀行「狂掃」OBU(境外金融業務分行)客戶,尤其OBU客戶資產最雄厚的兆豐銀行,因與某家中型壽險公司合作,也讓該公司OIU業績居高不下。

 
投保教戰
壽險利多 營運動能大增
記者吳靜君/台北報導/經濟日報
金管會啟動第五波網路投保鬆綁檢討,包括可線上申辦增加房貸。壽險業期盼開放線上申辦增加房貸業務後,可拉抬網路投保業績,並提高壽險房貸的業務量。

保發中心統計,壽險公司包含房貸與保單貸款等放款項目,今年至5月僅增加12億元,整體餘額僅516億元,占壽險業可運用資金僅為0.22%。

金管會自2014年8月開放網路投保以來,產、壽險的業績都維持穩定成長。

據金管會統計,從開放網路投保到今年4月產、壽險的保費收入累積達3億元,其中2.9億元來自產險的貢獻,壽險業每月業績大約都是百萬元左右。

不過,金管會今年4月鬆綁第四波網路投保業務,開放業者可以辦理年金、儲蓄型商品之後,壽險業的業績開始飆漲,今年網路投保業績已突破3,000萬~4,000萬元,創開辦以來的新紀錄。

壽險業者對於網路投保寄予更大的期待,希望可以透過網路投保業務的大幅開放,衝刺業績,例如開放線上房貸等,更能刺激保險業的網路業務。

金管會官員表示,自從開放網路上可以投保年金、儲蓄型商品後,網路投保的業績確實有具體成效,未來在衡平道德風險疑慮、保險業風險可控的情況下,仍會繼續放寬網路投保的限制。

為積極搶攻網路投保市場,除了壽險除鎖定理財型、儲蓄型保險,也提供更方便的繳費方式,像是新光人壽網路投保就開辦24小時便利商店ibon繳費,只要在新壽網路投保網站以金融憑證或至臨櫃申請網路投保身分驗證者後,未來只要選擇網路投保,保費滿499元即可使用便利超商支付保費。

 
網路保險鬆綁 房貸入列
記者吳靜君/台北報導/經濟日報
金管會推動金融科技大步向前,擬大幅開放網路投保業務,最值得關注的,就是擬開放線上辦理房貸,原有房貸戶可以在網路上申請增貸,對國泰、富邦、新光等大型壽險公司助益最大。預計明年初上路。

金管會2014年8月開放網路投保,迄今已針對業務內容進行四次放寬,目前正研究第五波鬆綁。

據了解,壽險公會匯集保險公司的意見,展開馬拉松式討論,將聚焦六大鬆綁方向,包含身分認證、保險種類與額度、被保險人資格、服務流程、線上核保以及線上房貸等。

相關人士表示,在身分認證的鬆綁方面,業者希望爭取可以在第三方單位如保經代、銀行等刊登行銷資訊,或在第三方單位的網站試算及初步的資料填寫等,再到保險公司購買。

此外,民眾在要網路上投保,必須先經過身分驗證程序,提供愈多能證明身分的文件,投保的保額上限愈高。壽險公會正在研議開放更多元的身分驗證管道,比如使用健保卡等。

同時,業者也希望網路投保保額上限能提高,以線上投保金額最高的旅平險為例,業者希望最高能提高到2,000萬元。業者也爭取,放寬要保人必須為被保險人的限制,讓民眾出遊時可以為全家人在網路上買旅平險。

此次開放最受關注的,就是開放線上申辦房貸。在過去,向保險公司辦理房貸的民眾,如果已償還一部分貸款,想透過壽險房貸增貸作為房屋修繕等,還必須跑壽險公司櫃台辦理,費時費力。如能開放網路上申辦,原有的房貸戶只要通過身分審核與風險控管,可節省不少時間。

相關人士指出,開放線上房貸增貸業務技術並不困難,目前已有十多家壽險公司有辦理房貸業務,其中以國泰、富邦、新光等最大宗,若開放此項業務,對大型壽險公司最有利。

壽險公會討論開放第五波線上投保內容預計在10月初結束,由保發中心彙整各方意見後與金管會討論,金管會拍板定案後,預計明年初上路。

 
台灣「創世代」崛起
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抓狂高考題!一本西遊記有幾隻妖怪?
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