| 【第388期】 2017.08.03每週四出刊 | |
|
|
| 退休理財新觀念:累積財富轉為終身收入 | 作者:王妍文 攝影:陳之俊 | 隨著年金改革的腳步,公教人員優惠存款將走入歷史。除了政府所提供的各種年金外,我們必須拋開舊觀念,藉多元方式開源節流,讓退休後的生活不虞匱乏。 | | 公務人員與教師的年金改革方案確定於2018年7月實施,大多數公教退休人士平均每月約少2萬多元退休金,已嚴重衝擊到這群人的退休規畫。 一位家住台中的49歲的國中老師紀小姐,原本計畫服務滿50歲即退休,她原來還想小房換大房、四年後大兒子、女兒相繼大學畢業,也打算讓他們出國念研究所,儘管每一筆支出都要百萬起跳,但她算過退休後月退、儲蓄與理財收入,應該可以支付。 然而,年金制度改革打亂她的計畫。她緊張,到底該明年趕緊退休,提早請領退休金,以免以後可能又有第二波、第三波砍年金?還是跟隨新制,做滿58歲,拚年資,換多一點退休金?原本不需做太多退休規劃的她,這下急了! 紀老師的兩難,是快要可已屆齡退休的公、教人員,都將遇到的難題。 此次年金改革,共有四大重點: 一是退休支領年齡延至65歲(教師58歲);二是退休金計算基礎改採計最後5年平均俸額,並逐年上調到最後15年,而非採計在職最後一個月薪資;三,18%優存利率兩年後歸零;四,所得替代率分十年,逐步下降至60%。 以公務人員為例,依年資、新舊制度、薪資水準不同,調整完畢後,每月減少約3700元∼3萬1500元不等。緊接在公教後,超過1000萬人的勞工也開始緊張了。 勞保費率逐年調 勞工也得多繳 即將進入立法會審議的勞保年改方案,也有幾個重點。包括勞保費率逐年調升至18%,也就是工作時要繳更多;平均投保薪資採計期間由目前五年,逐年增加至15年,換言之,會領得更少。另外,請領年齡也會從60歲逐步延後到65歲。 針對不同對象的年金改革,儘管內容各異,卻都有共同的方向:「繳多、領少、晚退」。對全民「吸血剖肉」的年金改革,為何非做不可? 「這是海嘯來臨前的最後一刻,」淡江大學保險系副教授、中華民國退休金協會理事郝充仁形容。 他指出,退休潮的出現,是台灣人口的轉捩點。一旦史上人數最多的戰後嬰兒潮世代(1945∼1964年生),在未來十幾年內全數成為65歲銀髮族,加上少子化衝擊,不僅意味著未來勞動人口會急速減少,退休給付制度也可能破產,因此非改革不可。 但是,年金改革帶來的首要衝擊,就是錢變少了!已讓許多人十分有感。 郝充仁觀察,戰後嬰兒潮世代比上一世代富有,也比上一世代活得久,將是面臨嶄新退休概念的第一代,「年改正好是個契機,迫使大家共同成長。」 面對不可逆的年金變局,退休族該如何盤點財務狀況?有沒有哪些檢測重點?又該如何調整退休金規劃?綜合許多專家意見,有以下幾個重點: …想了解更多請點擊 | | | | | | 總編輯的話:尋找台灣的日野原重明們 | 作者:楊瑪利 | 我跟多數同輩的台灣女性一樣,從小受瓊瑤的小說、電影、戲劇影響。但多年來在財經雜誌服務,從沒想過會有機會訪問瓊瑤。 | | 就像對瓊瑤而言,也很難想像,在她長達半世紀,創作65本愛情小說、改編為無數電視劇、電影後,會在年近80歲時出版一本堪稱她最「入世」的書。這次她筆下描寫的不再是浪漫愛情故事,而是老化台灣必須嚴肅面對的一堂課:善終權。 因為這樣,《遠見》跟瓊瑤有了交集,她也打破半世紀來從未接受媒體專訪的紀錄,接受《遠見》獨家專訪。這本書是為了整個社會而寫,瓊瑤把12年來照顧丈夫平鑫濤,從失智、中風、到插管臥床的過程,詳細記錄在新書《雪花飄落之前》。 由於平鑫濤在健康狀況還好時,曾留下書信,放棄急救插管。但他的子女反對,最後仍插管了,讓瓊瑤深深懊悔,才執筆本書。 瓊瑤從親身經歷,沉痛呼籲,「人活一輩子,到最後對自己的死亡沒有辦法選擇,只能任人擺布,這太沒有人權、沒有公理正義。」 日本不是只有下流老人 過去20年來,台灣的老化列車已從自強號轉成高鐵。從現在到2025年,65歲以上老年人口比例將每年成長1%,達20%。如何面對集體變老,是台灣最該迫切學習的不老學。目前已有十幾萬臥床老人,善終權的討論正是不老學重要的一環,但不老學何只這一堂。本期還提出三個不同視野。 首先,《遠見》越洋採訪老年人口已達27.3%的日本。兩年前日本曾出版一本暢銷書《下流老人》,探討老後破產危機,但你若因此認為,全日本都是下流老人,那就錯了。其實,日本從中央到地方政府,從企業、民間團體,再到一般銀髮族,對老化這堂課,比台灣思索更深更久,早已發展出值得學習的範例。這正是本期的報導主軸之一。 例如,台灣正推動活躍老化與在宅醫療,本期就專訪了日本第一長壽縣長野。這裡風光明媚,每年有30多萬台灣觀光客到訪,但很少人知道,長野已推動社區健康促進40年,老年就業率、人均蔬菜消費量、在宅醫療與臨終,均是日本第一。 又如,面臨愈來愈多失能老人,台灣推出長照2.0,醫療成本愈來愈高。但日本和光市,老年使用介護(長照)比例才9.4%,是全日本平均的一半。又如,日本早已出現銀髮族人力仲介公司、專給老人的創業空間、給婆婆媽媽快樂工作到100歲的奶奶工房、以及無數個永不退休的社會典範,值得台灣細細學習。 本期提出的第二個視野,是呼籲台灣盡快建立老人典範。過去半年來,我曾做過不少隨機調查,「台灣有什麼老人典範,讓你老後希望活得像他?」很少人答得出來,表示對老人生活缺乏正面想像。但在日本早有許多老人典範,例如剛於7月18日以高齡106歲去世的日野原重明醫師就是代表。他晚年持續看診、學習新事物、挑戰運動極限、熱心公益,103歲還來台演講,一生努力活出他常掛在嘴邊的話:「長壽是美好的事。」 台灣需要如日野原重明這樣的典範。因此本期從各種管道蒐集到台灣80歲以上仍工作、學習、挑戰的阿公阿嬤們,希望他們能成為台灣思考老人典範的雛形。 本期第三個探討的,是透過已退休族大調查,了解把退休變美好的過程中,有什麼不足,帶動退休生活新思惟。 …想了解更多請點擊 | | | | | | | |
|
沒有留言:
張貼留言