2018年新生兒人數跌破八年新低，僅18萬出頭，連結婚率都創下九年新低。現代社會晚婚、不婚比例逐年增高，在晚婚及少子化的趨勢下，家中小孩都是寶貝，父母願意花更多時間跟金錢，把最好的都留給小孩，保單當然也是選項。
新生兒或兒童保險怎麼規劃，是很多新手爸媽的困擾，往往都是人情保單，或聽從業務員建議，但買的是否正確、是否有保障，自己卻不太清楚，甚至有些爸媽幫孩子買的保單組合，年繳的保費還比自己貴上許多；其實要規劃小孩保單，只要掌握以下幾個原則，就可找到安心又實惠保單。
原則一，以實支實付醫療險優先；兒童最需要的醫療險是實支實付醫療險，反而不是終身醫療險，因終身醫療險屬住院日額型，並非實支實付，終身醫療險的保費卻是實支實付醫療險好幾倍，保障效益並不高。
舉例來說，新生兒投保終身醫療險日額1,000元，年繳保費約1萬元左右，只能提供住院每日1,000元理賠金；但相同保費可買兩張實支實付醫療險，住院雜費至少12萬∼20萬元，還可投保約日額4,000元∼5,000元住院醫療險，即使保費減半、保障減半，還是比終身醫療日額1,000元高出許多。
原則二是意外險涵蓋重大燒燙傷保障尤佳。小孩上學後發生跌倒碰撞狀況機率高，除意外險，建議規劃意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有些治療不一定會住院，當骨折未住院時，也可獲理賠；另外，意外險若含有重大燒燙傷保障更佳。
原則三是行有餘力可再加重大傷病險或失能險；在規劃上述兩類保單後，經濟情況容許，可再加保重大傷病險與失能險，重大傷病險只要拿到衛福部核發重大傷病證明，就可領一筆保險金，不問疾病也不需觀察半年，可做治療疾病所用。
另種選擇是失能險；萬一孩子生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子傷害，而不還本的失能扶助險保費相對便宜，不論意外或疾病，只要被保險人符合保單規定「失能給付標準」，即可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1∼6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，能幫助家庭舒緩經濟重擔。
最後要提醒的是，父母健康才是孩子最大保障。每對父母別忘了幫小孩規劃保單時，同步檢視自己壽險及醫療保障，唯有父母保障足夠，才能確保子女經濟無憂的平安長大。（公勝保經行銷總監陳慧玲口述）
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