殺價戰難免！消費者調查對純網銀期待 便宜好康最重要

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2021/03/30 第991期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 台股夯 元大人壽「存股概念」投資型保單退休優選 殺價戰難免！消費者調查對純網銀期待 便宜好康最重要 台股湧錢潮 M1B增幅飆高 ETN交易熱 投資人增長 持卡竅門 富邦J卡推旅遊泡泡團費最高8%回饋 再送7天2GB網卡 台股夯 元大人壽「存股概念」投資型保單退休優選 記者夏淑賢/台北即時報導/經濟日報 元大人壽推出「存股概念」投資型保單，將為國人解決退休規劃的兩大考驗，即長壽帶來的退休支出增加，與低利環境造成傳統投資工具報酬率偏 元大金控（2885）旗下元大人壽正式推出「存股概念」投資型保單(註1)，主打委由國內基金龍頭元大投信運用操作，是市場首見以投資優質台股基金為主，並不設股票及債券基金投資比例限制，該全權委託投資帳戶年化撥回率機制有機會達到6.5%(註2)，提供保戶在主流投資型保險多以境外債券基金為投資標的外，有「住台灣」、「用台幣」、「投資台股」的新選擇。 元大人壽指出，國人退休規劃正面臨兩大考驗，人均壽命延長使得退休支出增加，以及低利環境造成傳統投資工具的報酬率偏低。對此，元大人壽推出專為解決以上問題而設計的「存股概念」投資型保單，利用台股的高成長與高息優勢，協助保戶對抗退休考驗。 台股擁有許多優質好股，2020年台股大盤突破歷史新高，象徵台股進入新時代，資金呈現「由外幣轉新台幣、由債轉股」趨勢，本次元大人壽委託元大投信代操的投資帳戶著重「優質台股基金」且「不設股債比限制」的操作策略，不僅將迎頭趕上2021年最大的投資機會，透過專業機構代操，更能解決現在主流投資顯學「存股」策略下，投資人單押特定個股投資的風險。 過去投資人要享有跟企業一樣委託專業代操服務，可能須準備上千萬、甚至上億資產且費用率高昂。現在透過投資型保單，最低門檻10萬元就能享受「企業級」專業服務。這檔存股概念投資型保單為鼓勵保戶長期投資，持有保單第6年起，每年依條款約定可享有額外0.5%的加值給付。 元大人壽表示，投資型保險兼顧投資與保障，本保單非常適合以下類型的投資人：想加薪，透過投資帳戶創造收益為自己加薪，是進入門檻低的高CP值投資入門款；想退休，投資帳戶標的涵蓋優質台股基金，用機構級代操服務協助投資參與台股市場，有效率的獲取資本利得，且帳戶為新台幣計價，避開直接匯率風險；想傳承，預留稅源，利用壽險保障指定受益人，讓家人擁有保障，同時協助自己傳承資產。 殺價戰難免！消費者調查對純網銀期待 便宜好康最重要 記者夏淑賢／即時報導/經濟日報 根據國際信用卡組織VISA最新調查，台灣消費者對於今年起將陸續開業的純網銀，最期待與開戶誘因的前三名，與價格優惠相關就佔其二，而最期待純網銀的第一名，就是「擁有更優惠的利率」。 VISA發布最新「Visa消費者支付調查2.0」報告，結果顯示有過半（52%）的台灣民眾有興趣在純網銀開戶，顯示台灣民眾對新型金融產品抱持高度嘗試意願，另外最期待獲得的純網銀服務，則是更優惠的利率（56%）。 VISA這項針對純網銀的消費者調查，主要涵蓋三面向，其一為對純網銀的認知，這可從有興趣開戶者過半看出認知度頗高，另外兩大面向，分別為期待純網銀的服務與開辦純網銀帳戶誘因。 結果在期待服務這一項，「更優惠的利率」與「更低廉的手續費」，分別高居第一名與第三名；而開立純網銀帳戶誘因的部分，除了第一名為「即辦即用幾個按鍵就完成虛擬卡申請」之外，第二至第四名均涉及價格優惠，包括「網購平台特別優惠」、「電信業者相關優惠」、「本地或海外的旅遊優惠」等。 從調查顯示民眾對純網銀的預期，涉及各項費用價格相關的非常高，也難怪銀行業者預期純網銀加入市場，首當其衝的就是價格戰。 台股湧錢潮 M1B增幅飆高 記者陳美君／台北報導/經濟日報 全球寬鬆貨幣風潮造成熱錢四溢，中央銀行昨（24）日公布，2月貨幣總計數M1B、M2年增率持續飆高。其中，象徵股市資金活水的M1B年增率漲至18.57%，寫下2010年4月以來、近11年高點，國內貨幣存量M2年增率，更是創1999年8月以來、逾21年半新高。 央行統計顯示，象徵散戶投資信心的證券劃撥存款餘額為2兆8,097億元，續創歷史新高，較前一個月增加450億元。 央行經研處副處長蔡惠美指出，「2月台股指數創下歷史新高，證券劃撥帳戶餘額也續增。」 央行統計顯示，2月股價月平均股價指數16,081點，續創歷史新高紀錄，單月大增529點。 蔡惠美表示，2月M1B、M2年增率續漲，主要是受到2月適逢農曆春節，資金需求提高，加上通貨發行增加的影響。 根據金管會統計，今年2月外資淨匯出0.21億美元，去年同期則是受新冠肺炎疫情影響，大舉淨匯出38.97億美元，今年與去年相比，淨匯出情況明顯縮減。 對於M2年增率重返1999年8月以來新高、顯示國內資金比國際金融海嘯時期還要寬鬆，蔡惠美解釋，受疫情影響，全球實施超寬鬆貨幣政策，此情況不只發生在台灣，全球都一樣。 至於M1B年增率飆高至18.57%，蔡惠美說，2月適逢農曆春節，通貨淨額成長率高，以及活期性存款年增18.87%所貢獻，而活期性存款大幅飆漲的主因之一，是證券劃撥存款餘額續飆歷史新高。 散戶齊聚股市最前線，使證券劃撥帳戶水位不斷締造高位，活期性存款餘額也因此增至20兆4,318億元，創歷史新高，月增1,006億元。 央行統計顯示，2月外匯存款餘額增至6兆7,724億元，為兩個月高點，月增2,202億元。 蔡惠美指出，「國內出口廠商的1、2月營收非常好」，部分廠商會將貨款停泊於外匯存款裡。 央行資料指出，2月定期性存款增至27兆9,235億元，月增3,970億元，加計政府存款，國內存款餘額合計為49兆7,225億元，續創新高，即將突破50兆元大關。 ETN交易熱 投資人增長 記者王奐敏／台北報導/經濟日報 櫃買市場ETN交易熱絡，投資人數也持續增長。目前櫃買市場已有13檔ETN掛牌，所追蹤指數包括九檔國內股票，三檔國外股票，以及一檔國外債券，商品類型多元且具主題特色，滿足投資人多元指數化商品的投資需求。 近期新台幣匯率大幅升值，國外投資受匯率變化影響報酬亦成為投資人關注焦點，ETN除了具有扣除投資手續費後沒有追蹤誤差的優點，若指標價值計算不含新台幣匯率兌換因素，還可免去新台幣升值而產生損的影響，亦即投資人無須承擔匯率風險，更能提升指數化投資的績效。 目前上櫃ETN除九檔追蹤國內股票指數本就無匯率風險外，三檔追蹤國外指數的ETN，包括「群益A50綠碳N」、「統一恆生科技N」及「統一美國政府債N」，其指標價值計算皆未含新臺幣匯率。目前上櫃ETN發行規模已達52.5億元，較去年同期11.6億元增加40.8億元，成長3.5倍。 富邦J卡推旅遊泡泡團費最高8%回饋 再送7天2GB網卡 記者葉憶如／即時報導/經濟日報 悶了一年多，民眾終於有機會出國旅遊了！帛琉旅遊泡泡將於4月1日正式出行，參加旅客返台後僅須加強自主健康管理，不用居家檢疫，可以正常上班工作，十分受民眾期待，甫開放就湧入上千人報名秒殺首發航班，這也顯示國人在海外旅遊方面的高度需求。配合帛琉旅遊泡泡首發，富邦J卡特別推出團費最高8%回饋強力助攻。 北富銀表示，自從去年新冠肺炎疫情以來，世界各國基於防疫需要，對外籍客戶入境祭出嚴格管制，即使能夠入境，也需要配合進行來回至少28天的隔離檢疫，讓不少喜愛旅遊的民眾望機興嘆。現在，台灣和帛琉合作的首個旅遊泡泡即將成行，為滿足民眾在泡泡行程中的各項消費需要，富邦J卡也配合推出豐富的回饋活動，希望替民眾留下更愉快的旅程回憶。 北富銀表示，即日起至4月30日，只要以富邦J卡於雄獅、東南、KKDAY、易遊網、五福、鳳凰等指定旅行社購買旅遊泡泡行程，團費單筆滿新台幣8萬元，即可享最高8%回饋（含原卡片權益，5%加碼部分上限新台幣5,000元）；至於在帛琉當地的消費，若以富邦J卡支付，則可比照日本同享3%回饋無上限權益。此外，符合於指定旅行社購買團費單筆達新台幣8萬的客戶，在出發前富邦J卡還會送上7天2GB上網卡，讓卡友出國旅遊不斷線。 在帛琉旅遊泡泡成行後，主管機關也正研究與其他國家合作推出旅遊泡泡或商務泡泡的可行性。北富銀極為重視客戶體驗，後續將持續關注最新政策趨勢，與時俱進推出創新服務及貼心回饋，為卡友創造更多令人感動的美好瞬間。 •「你連這種事都不懂？」改變提問方式，讓下屬更有生產力 提升生產力的提問方法，乍聽之下好像很難，其實並非如此。我會介紹過去自己實踐過的內容當中，最有效的提問方法。只要大家將之修改成適合自己的版本並加以實踐，一定也可以大幅提升自己和下屬的生產力。 •全台最美的黃金風鈴木花道 八掌溪左岸親水公園河堤 八掌溪左岸親水公園河堤，也就是網路打卡的「慈玄宮」附近的「行嘉吊橋」旁堤防處，整條道路染上金黃又爆滿的花球，因為瘋狂盛開的壯觀場景，被許多人譽為全台最美的黃金風鈴木花道。

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