2015年1月29日 星期四

40歲人生要雙富


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2015/01/29 第220期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份 | Money 錢雜誌
Money Talks 話題 40歲人生要雙富
 
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40歲人生要雙富
撰文:許瀞文.劉以親/《Money錢》雜誌
43歲最年輕董事長 花旗銀行管國霖 用高標創造雙富

金融圈中有位傳奇人物,他從職場基層做起,憑著強烈的企圖心,在17年內幾乎年年升官,尤其是進入外商銀行不到10年,36歲就當上總經理,並且在43歲時以最年輕之姿,出任集團台灣區總裁,手下掌管近5000名精兵,成了後人難以超越的障礙。

他,是花旗(台灣)銀行董事長管國霖。

有著深邃的眼神、灰白色頭髮,總是一身黑色基調素色西裝出現的管國霖,在外界及媒體眼中,態度溫和、管理溝通能力一流。但在許多花旗人的眼裡,他是讓人既仰慕、又害怕的鐵血教頭。

花旗銀行公共事務長阮淑祥就表示,管國霖對每件事都會追根究柢,會議中常有同仁被他問到說不出話來。也有花旗員工透露,管國霖對數字精確度相當要求,聽到「好像、似乎、或許」的回答,他的臉色就會垮下來,要求同仁再次確認。

用高標準自我要求

躋身人生勝利組

正因為這樣實事求是的精神,管國霖締造不少職場佳績,讓美國總部對他有著極高的評價。在他任內首創的「360度財富管理機制」,將客戶管理資產規模倍增至2900億元水準,因而從台灣紅到國外,連花旗亞太區執行長都要特別來台取經。

另外,升任消金總經理隔年,管國霖便帶領整個部門一舉寫下獲利歷史新高; 2007年整併華僑銀行後,隔年也交出獲利130億元的好成績。

2005年雙卡風暴、2008年金融海嘯期間,其他銀行決定暫緩對信用卡的投資,紛紛刪減權益,只有花旗始終維持紅利點數終身有效的權益,持續投入資源,結果逆勢擴張,新增發卡量一口氣多了17萬張。

優秀的表現讓他在2011年時獲得「艾森豪獎學金」的殊榮,到美國進修7周;同時,他也是台灣外資機構中,第一個拿到艾森豪獎學金的人。

在許多人眼中, 管國霖就像「人生勝利組」——有著英俊的外表、流利的談吐,一出現便能驚豔全場,走到哪都是鎂光燈的焦點,升遷路上平步青雲。但,這看似「理所當然」的漂亮成果,背後卻是暗潮洶湧。

其實早從求學時代開始,不甘於平凡的管國霖便不斷督促自己,「能做第一,為什麼要做第二?」溫文的外表,蘊藏不為人知的強烈企圖。一席「態度決定你的高度,格局決定你的結局,永遠要做超過別人對你的期待」的談話,透露管國霖的底蘊,是這樣的自我要求,讓他22年的職場生涯,永不停歇的往上攀爬。而即便位於現在看似頂峰的位置,管國霖依舊不曾駐足,他的下一個10年計畫,是希望影響整個台灣金融產業向外擴張。

話劇練就純熟肢體語言

只辦讓老外認識台灣的活動

沒有顯赫的家世背景支持,管國霖從交大拿到理工科學位後,到美國南加大攻讀企管碩士,還沒畢業就已經考上在金融界備受重視的花旗銀行儲備幹部(MA),那一年他27歲。

進入花旗銀行前,他完全沒有工作經驗,卻能夠順利擊敗上千位競爭者,拿到花旗銀行的入場券,靠的是在交大及南加大求學時豐富的社團經驗。

喜愛戲劇表演、交大時期就擔任話劇社社長的管國霖,在校時已是相當活躍的人物。由於經常在舞台上表演,熟悉肢體語言的表達,讓他日後在面對國際大型演講或對內部組織的簡報時,總能從容應對,贏得滿堂彩。

在海外求學時,他展現高度的服務精神,當上中國同學會會長。當時美國人對台灣仍相當陌生,為讓老美更認識台灣,他在南加大校園舉辦台灣音樂會、書展、美食節、電影文化等精彩活動。經費從哪來?管國霖走出校園,向在美國的台灣企業募資,這些企業被他說動,紛紛響應當贊助商。

「我也可以選擇當一個『娛樂會長』,只辦舞會、烤肉、校園聯誼,輕鬆又討好,但沒有挑戰性。」不甘於平凡的性格,讓管國霖在冥冥之中,為自己日後進入花旗鋪了一條康莊大道。

管國霖回憶花旗MA 面試的過程,當天不知為何,他從第一位面試者變成最後一位,他心想,主考官一定都累壞了,如何讓主考官對自己留下深刻印象?於是整個面試過程中,他完全沒有提到在校的成績或經驗,反而拿出一張張過去自己策劃活動時的海報、活動照片等,加上交大時期話劇社累積的經驗,他手舞足蹈地向面試官解釋活動成效,這種獨當一面的經驗,成了錄取的關鍵。

永遠不盤算得失

包容工作的繁瑣

花旗的MA 採精兵制,每年約錄取20位,法金、個金各約一半人數,訓練為期1年,主要在尋找有企業領導潛質的人,而設定的生涯目標就是朝總經理一職邁進。

就如新兵下部隊一樣, MA 必須到每個部門歷練1個月,過程中還會不斷的篩選、淘汰。MA時期的管國霖,抱持著一份「做超過別人期待」的信念。而讓他發光發熱的最重要成績,就是在「支票交換部」時,儘管該部門工作流程固定,每天只要按照程序將手上支票送到支票交換所即可,但管國霖硬是想辦法把無聊的工作做到「擦出火花」。

白天,他認真觀察每個細節。回家後,他把當天工作流程再想一遍,然後拿出一枝筆、一張白紙,畫出既有流程,再重新思索是否有更節省人力、時間的方式。1個月結束後,管國霖遞出更精簡的流程報告,而要做到大幅節省作業時間則是good isnot good enough (好還不夠好)的態度,這份報告讓部門經理眼睛為之一亮,四處告訴其他部門主管:「這個年輕人不一樣!」

管國霖表示,人不能眼高、手低,有些人從國外拿了碩士回來進到企業中,就認為自己具有視野高度,該幫公司做策略規畫、品牌定位等,但這樣的想法並不實際,最好在每個位子上都歷練過一次,就算看似無趣、缺乏挑戰性的工作,也能從中找出改善空間,「包容工作的繁瑣吧!」

「永遠不要算計得失!」管國霖強調,職場上最重要的是認清「你能為公司創造多少價值?」

「就像阿里巴巴創辦人馬雲的名言:公司請你來做什麼?請你來是解決問題,解決問題才能得到更多回報。」

一心幫公司解決問題

創造出個人品牌價值

而管國霖解決問題的態度始終一致,支票交換部之後,他被輪派到「風控部門」,部門主管要他試著探討造成銀行不良債權的原因,他以統計模型製作分析報告,「這份報告竟然送到現在我這個位子(董事長)的人手上,還寫下評語還給我。」回想當年自己認真付出得到的回報,管國霖露出笑容。

管國霖同期的MA、現為安泰銀行通路營運部副總蕭瑋萍表示, MA 上課、講師提出問題,希望大家給予意見回饋,管國霖總是第一個舉手發言的人,很有意見領袖的風範。最難能可貴的是,當老闆持反對意見時,管國霖仍能面色無懼的堅持自己的想法,再次有條不紊的解釋一次,「有些人面對老闆責難,就會打退堂鼓。但管國霖不同,他總能提出一套想法說服老闆。」蕭瑋萍回憶說。

不過,好口碑並沒有讓管國霖在花旗凡事順遂,他也曾嘗過被拒絕的滋味。

管國霖對行銷充滿熱情,因此尚在MA 訓練期間,他曾私下找行銷部門主管,主動推介自己,但卻被主管當場婉拒,只因為他缺少第一線面對客戶的經驗。

但管國霖的鋒芒終究難掩。2年前,花旗引進第一檔共同基金,當時大家根本摸不著頭緒,管國霖抱持一貫的態度,從上市記者會到內部員工教育訓練一手包辦策畫,「到最後,行銷部主管主動來問我:『能不能留在行銷部將整個案子做完?』」管國霖分享這被拒絕、再被邀約的過程。

理工背景運用至金融實務

創建系統為全球花旗所用

幾個轉折,管國霖的職場經歷證明了「機會總是留給準備好的人」。MA 訓練結束後,花旗要外派一位職員到新加坡學習衍生性金融商品,主管徵詢管國霖的意見,雖然過去所學對領域了解少,但喜歡接受新挑戰的他,樂於接下這份工作。

回國後,管國霖從財務單位,調至最前線的業務端,管理北部5家分行的投資顧問,並幫全省分行做策略規畫。任內,他將過去學得的理工知識,運用在金融業的管理上。在1999年、剛開始有email,大家連內部網路都還不清楚的年代,他就建立了CRM (顧客關係管理, ConsumerRelationship Management) 及ERP (企業資源規畫, Enterprise Resource Planning)系統。

事實上,現在全球花旗銀行所運用的系統,就是由管國霖當時所一手建置。

管國霖說,透過這兩套系統,業務能了解每日工作進度與內容,小至客戶定存到期,大至客戶投資盈虧等,都能一目了然;主管在電腦前就能管理上百名業務的績效,更重要的是,解決了過去業務人員離職就將客戶資料全數帶走,讓銀行損失慘重的窘境。

越級思考造就格局

攀上頂峰照樣紀律自持

歷經產品、行銷、財務、業務,也當過幕僚、執行策略規畫,管國霖耕耘的態度始終一致,他建立了自己的職場「品牌」,當主管缺出現,機會就來找他了。2003年他已是花旗台灣區消費金融總經理,7年後,他更上一層樓,成為花旗(台灣)銀行董事長。

信義區傍晚華燈初起,花旗總部的燈光特別耀眼,現在管國霖是這棟讓人抬頭仰望大樓的最高主管,因高薪而累積的財富自是隨手拈來。而從最基層的工作一路走到今天的位置,管國霖說,這些從不在他的人生規畫中,「人生很難規畫,但需要憧憬。」是憧憬讓他不斷測試自己的底線,是憧憬讓他時時比別人早一步把事情做到位。

他強調,思考事情時,要跳脫傳統的思維,「永遠要去思考:高出你一級、二級的主管在做什麼?在想什麼?如果你是他,你會怎麼做?這就是所謂的格局。」升任董事長後,管國霖每日早上進辦公室依舊是瀏覽全球經濟數據,也始終保持親力親為做事態度,並沒有因為攀上人生顛峰而鬆懈。

去年是花旗銀行在台50周年,網站上有4000多筆客戶留言,訴說花旗銀行如何在他們人生創造第一次美好的經驗。不論是企金客戶跨國整合資源,或是信用卡參與他們每一個人生重要的時刻,甚至是早期出國留學的人拿著花旗卡片順利消費成功的經驗,管國霖都花時間一一瀏覽,並指派相關部門整理每一則留言,作為日後花旗能再進步的重要參考資料之一。

訪談時,管國霖不斷把「態度決定高度、格局決定結局」掛在嘴上,事實上,在他身上還存在另一句名言,那就是:「細節決定歷史」。管國霖已在金融圈創造無數的歷史,但在還沒蓋棺論定的那一刻,管國霖知道必須持續紀律自持,才能寫下自己的歷史,也幫台灣金融業再寫下另一頁歷史。

【更多精采內容請看:《Money 錢》No.89 2015年2月號;訂閱《Money錢》電子雜誌

 
 
徐一鳴:大榮是低油價與電子商務受惠股
撰文:徐一鳴/《Money錢》雜誌
升段,末升段的時間有可能是1年半,也可能延長至3年,到底多久,我們沒辦法預測,但末升段的股市特性,我們可以從過去的歷史中找到一些現象和線索。

講白了,就是波動劇烈!多空訊息參雜!然後在一片保守聲中,忽然拉一波邪惡的第五波,讓市場瘋狂!最後再來一個大崩盤結束這波循環!這就是末升段,而2015年就是處於這樣震盪劇烈的末升段時期中,因此散戶們要做好心理準備,在邪惡的第五波出現前,賺錢離場(順便買間便宜的好房子?),千萬不要追高殺低!

目前可預見會影響今年股市的大事有兩項,一是美國升息,這一點我上次提過,美國升息之前,股市會隨著市場消息起起伏伏,真正升息時可能會有一波下跌,但如果2∼3個月後美國持續升息,那表示美國經濟狀況良好,股市會開始展開另外一波漲勢。

另一件大事,是去年下半年開始醞釀的油價崩跌,油價崩跌對有些國家有害,對有些國家有利,很高興,咱們台灣正是有利的國家之一!一,台灣是原油進口國,原價下跌幫台灣節省購油成本,提高相關產業的國際競爭力;二,台灣出口的主要國家也大都是原油進口國,油價下跌會提高這些地區人民的消費力,因此有利台灣消費性產品的出口。

陸運股最能反應油價下降利潤

同樣地,油價崩跌對某些產業有害、某些產業有利,運輸業正是受益的產業之一,燃油是運輸業的主要成本,其中航空業及貨櫃海運業去年第4季起股價已經開始反應這項利多,不過陸地運輸的股價到目前為止卻都還沒反應,其實根據我的了解,陸地運輸未來可能受惠最大,為什麼呢?

因為,一個產業是否能享受成本下滑的好處,還要看其市場的供需狀況,例如散裝海運,雖然油價下跌,但因供過於求,加上鐵礦砂需求下滑,結果散裝海運的運價跌得比油價還多,散裝海運業者未蒙其利、先蒙其害;至於貨櫃海運也一樣供過於求,只不過業者發動聯盟維持市場秩序,加上需求沒有下滑,因此還能受惠;而航空運輸,除了可能來自廉價航空的競爭外,其主要獲利來源的客運運價,未來除非受到政府壓力,才會反映油價下跌的利潤。

只有陸運狀況最好,因為區域性較強,國際競爭較少,加上台灣陸運市場已經成熟,市場競爭不大!加上非民生必需品,政府管制不多,未來可以享受油價下跌的利潤最多!所以,春節前,我就推薦一檔陸運股——大榮貨運(2608)。

大榮與新竹貨運並列台灣兩大陸運公司,兩者合計市占率逾7成。2008年11月香港嘉里集團取得大榮近2成股權,並拿下三董一監,入主大榮,大榮自此成為嘉里集團在台灣的附屬公司。嘉里集團為香港知名郭氏集團成員之一,關係企業包括香格里拉酒店、南華早報、PACC航運、嘉里建設等(在中國內地經營物流十分成功的嘉里大通,亦隸屬該集團)。

在嘉里集團入主前,因油價上揚,加上大榮切入宅配卻未能達到經濟規模,故大榮獲利表現並不出色。但嘉里入主後,獲利逐年好轉,其中一項原因是嘉里大通為中國物流貨運的領導廠商,客戶多為大型知名外商,大榮與嘉里集團採取「互補」的合作模式,採市場區隔,嘉里大通掌握高單價產品的客戶,價格較低的則由大榮承接,嘉里在中國內地的物流業務龐大,借重嘉里的客戶資源,造就大榮營收逐年成長。

大榮今年EPS可望逾3元

大榮2009年每股稅後盈餘0.74元,獲利每年成長,2013年每股稅後盈餘已來到1.83元,而2014年前3季累計每股稅後盈餘1.51元,較2013年同期成長8.63%,2014年第4季營收21.6億元,較2013同期成長7.3%,因台灣國內油價從去年第4季開始大幅下跌,因此預估2014第4季獲利的成長幅度將高於營收成長幅度!

展望2015年,兩岸在電子商務快速成長之下,貨運需求仍將維持不錯的成長,而占總成本30%的燃油從2014年第4季以來已下跌超過30%,換算總成本下降約9%,若完全反應在獲利上,毛利將從過去20%左右提高至29%左右(當然其他成本可能增加,且未來可能反應給客戶部分油價下跌利潤),因此保守抓毛利25%,大榮一年獲利即可增加4.1億元,約當每股盈餘增加0.84元,以此推論2015年大榮每股盈餘將有機會超過3元!

去年受阿里巴巴掛牌及台灣開放第三方支付影響,電子商務相關股票都出現相當大的漲幅,而貨運其實也是受惠電子商務的產業之一,加上目前再多了燃油崩跌的利多,我相信大榮貨運的股價在2015年不會太寂寞,聰明散戶大可以趁2014年第4季獲利的利多還沒有公告前逢低布局。

【更多精采內容請看:《Money 錢》No.89 2015年2月號;訂閱《Money錢》電子雜誌

 
 
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聰明教養小孩,不必花大錢
一個破紙箱對孩子的吸引力大過會跑的電動鐵軌車,因賽車只會在軌道上跑,而紙箱子卻可能是上月球的太空梭!所以爸媽們不必花大錢去買昂貴的玩具來增加孩子的智慧,只要花時間陪他玩就好了。
 
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