LINE Pay攜一卡通、中信銀 推直連數位帳戶開戶服務

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2020/09/29 第966期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 金融小學堂／實物給付險 具抗通膨優勢 持卡竅門 LINE Pay攜一卡通、中信銀 推直連數位帳戶開戶服務 出不了國 哩程卡改拚「陸上累哩」 外幣投資 境外高收債基金 人氣旺 亞高收 長線布局時機到 金融小學堂／實物給付險 具抗通膨優勢 仝澤蓉/經濟日報 依照國發會人口推估報告，在少子化和高齡化趨勢下，預估今年出生數將低於死亡數，也就是人口開始呈現自然減少，總人口提早在2019年達到最高峰2360萬人 ，並從今年開始出現負成長；未來，台灣的老人比率愈來愈高，也許你有錢也不一定找得到照顧者，更凸顯實物給付保險的重要性。 什麼是實物給付保險？最鮮明例子就是全民健保，民眾不需要先付錢拿收據，再去健保局申請理賠給付，而是民眾參加健保，健保局收取保費之後，理賠的不是保險金，而是直接提供醫療服務，每一家健保醫院、診所都是健保局的特約機構，提供被保險人醫療服務。 2015年政府開放保險業者推出實物給付保單，給付項目包括醫療、護理、長期照顧、健康管理、老年安養及殯葬等六類服務；但目前比較常見的是實物給付包括殯葬 、長照和健檢，還沒有推出的則有老年安養、醫療和護理。 國泰人壽商品部協理翁建勳表示，因應超高齡社會的來臨，國泰人壽透過異業結盟，與長照機構「中化銀髮事業」合作推出實物給付型個人長照保單，保戶可依自身需求，自由選擇長照分期服務或長照分期保險金；其中由中化銀髮事業提供的個人專屬長期照顧服務，包含協助沐浴、生活促進及受照顧者放鬆活動等，讓長照者得以減緩病症的進程。 此外，國壽還有聚焦失智保障的認知功能照愛定期健康險，長期照顧定期健康險等兩款實物實物給付保單。 根據保險局近期公布2020年上半年度的長照險關鍵數據報告，男性、女性主要投保年齡呈現將近十歲差距，亦即男性為20至39歲，女性30至49歲，最大的原因可能在於女性多半會在成為母親後，因自認責任加重，才開始考慮投保長照險，因此形成女性投保年齡較男性晚的投保現況。 假設一位男性20歲投保長照險，保額為每月領取2萬元，可能真的需要長照時，已經是40年甚至60年以後的事情；現金會貶值，當初的2萬元，40年後已經打折再打折，可能根本不夠用，實物給付保險的優點就是可以抗通膨，屆時給付實物可能比給現金來得有用。 政治大學風險管理與保險係教授彭金隆表示，目前市場上實物給付保險不多，從商業保險角度來看風險太高，最具代表性的就是全民健保，因此健保會撐不住，需要調升保費或調降給付。 政治大學風險管理與保險系教授黃泓智表示，現在的2萬元，40年後拿到的錢，價值可能剩下四分之一；為避免錢被打折，理想的長照險，要不就是保額提高到足夠的額度，也就是現在買很高的保額，以因應數十年後通膨下的現金貶值；要不就是保險公司能設計出依照物價調整保額的保單，讓消費者屆時可以拿到2萬元（以前述例子來假設）的「實質消費金額」，或是更簡便的，設計出給付遞增型的保單，例如每年固定遞增1%或2%。 有了健保的前車之鑑，多數保險公司還是會認為付給保戶「錢」比較簡單，風險比較能控制，因此實物給付保險目前仍非市場上的主流，但隨著社會結構轉變，卻更形重要；以國壽這張新推出的實物給付長照險來說，是遇到了「實際理賠」時，才會需要選擇要現金給付還是中化的實物給付，更可以看出實物給付保險抗通膨的優點 。 LINE Pay攜一卡通、中信銀 推直連數位帳戶開戶服務 記者楊文琪／即時報導/經濟日報 LINE Pay、一卡通及中國信託銀行三方聯手，率先啟用LINE Pay串接中信銀My Way數位存款帳戶開戶服務。　圖／一卡通公司提供 智慧型手機的普及與金融科技的快速發展下，行動支付業者持續提供民眾全新的金融服務體驗。LINE Pay、一卡通及中國信託銀行三方聯手，率先啟用LINE Pay串接中信銀My Way數位存款帳戶開戶服務，便利民眾透過LINE Pay Money電支平台及可直連銀行端進行線上開戶並完成約定連結銀行存款帳戶(Account Link)，LINE Pay成為行動支付市場第一家提供直連數位帳戶開戶服務的業者。 LINE Pay及一卡通公司深耕行動支付市場，為提供民眾更便利、更直覺式的全方位服務體驗，攜手中國信託銀行，共同開發直連串接銀行數位存款帳戶開戶服務。LINE Pay用戶可以透過LINE Pay Money的「儲值」功能，選擇「銀行帳戶」後，於新增銀行帳戶列表點選中國信託銀行的「我要開戶」，即可快速直連My Way數位存款帳戶進行線上開戶流程，完成開戶作業後，LINE Pay Money的約定連結銀行存款帳戶即同步完成設定。 為便利民眾生活，LINE Pay及一卡通公司積極廣邀各銀行加入直連數位存款帳戶開戶服務，預告第二波將有聯邦銀行及台北富邦銀行加入，用戶都可透過LINE Pay完成開戶。 以往民眾欲開立新的銀行帳戶，需本人攜帶證件前往實體銀行門市辦理開戶，礙於實體銀行門市營業時間及排隊等候時間，增加民眾開戶的困難度及意願。現在透過LINE Pay Money電子支付平台直連銀行數位存款帳戶並進行線上開戶，不需再前往不同業者介面開戶，一舉解決民眾的痛點，民眾所需的金融服務只要利用手機中的LINE Pay就能輕鬆完成。 LINE Pay及一卡通公司表示，行動支付市場日益活絡，期待各電子支付業者及各大銀行結盟開發直連數位帳戶開戶服務，讓金融服務的面向更廣，服務更到位，帶給民眾全新且便利的金融服務體驗。 出不了國 哩程卡改拚「陸上累哩」 記者戴瑞瑤／台北報導/聯合報 中信銀董事長利明獻（左）、華航董事長謝世謙發表「中國信託□中華航空聯名卡」。圖／聯合報系資料照片 國際疫情持續延燒，愛出國的民眾手上的哩程卡幾乎無法使用，過去信用卡消費主力的海外旅遊消費幾乎歸零，許多銀行下半年陸續改變策略，將原本出國才能兌換哩程的優惠，改為在陸地等食衣住行商店可使用哩程兌換，同時在陸上也能消費累積哩程，不必飛出國就能累積與兌換哩程。 以國泰世華銀的亞洲萬里通聯名卡來說，近期改為主攻「陸上累哩」，開放指定通路與多家國內知名飯店消費，每十元就能換一哩；在不能出國的疫情期間，可用哩程兌換國內五星飯店，租車服務與指定商品。 中信銀行推出新的華航聯名卡，同樣改為主打各項生活消費都可累積哩程，最高可享每消費六元集一哩。台新銀行旗下也有國泰航空聯名卡，今年下半年也新增國旅、指定通路及外送平台消費，每消費五元可累一哩。 境外高收債基金 人氣旺 記者蔡靜紋／台北報導/經濟日報 美國高收益債券交易市場相對活絡，除流動性高，也提供相對較高的殖利率。（路透） 今年市場歷經震盪，但投資人信心快速恢復。據投信投顧公會統計，境外高收益債券基金規模已從3月的6,089億元低點迅速上升，8月更一舉突破7,700億元，連五個月規模增長，並創近半年新高，近半年增幅達26%，可見低利環境下，高收益債券基金仍是台灣投資人的心頭好。 受新冠疫情衝擊投資市場，今年第1季境外高收益債券基金規模銳減2,185億元，季底降至為2012年7月以來的新低水位，隨後爬升至8月底，達7,703億元。 摩根環球高收益債券基金產品經理黃奕栩分析，聯準會上周會議決定將聯邦基金利率在0%-0.25%目標區間不變，並預計將利率保持接近零的水平直至2023年底，將促使投資人在低利率預期下，轉向追逐高收益標的。 另一方面，目前高收益債券基金規模尚未回到疫情發生前的8,000億元常態水位，隨著經濟面、企業獲利和投資信心逐步回升，高收益債券基金買氣有望再升溫。 看好市場的需求，包括台新投信繼4月推出新興市場短期高收債後，近日又將募集台新策略優選總回報高收益債券基金，凱基投信也推出結合投資債、高收債的凱基新興亞洲永續優選債券基金，國泰投信也將在10月開募國泰亞洲高收益債。 高收益債有多吸引投資人？黃奕栩強調，以巴克萊美國高收益債券指數歷年表現為例，自1983年以來，單年度平均報酬率近一成，37年中僅七個年度出現負報酬。 除從未連兩年繳出負報酬，且一旦報酬率由負翻正後，連續上漲動能強勁，往往短則二年、長則六年連續正報酬，這意味短期震盪雖難以避免，但高收益債中長期勝率高，但若能入手，先設定二、三年投資期間為上。 黃奕栩分析，受到貿易戰等利空影響，2018年巴克萊美國高收益債券指數轉為負數，2019年強彈14%，今年即使面對疫情影響，前七個月累計漲幅也有1%，顯示未來維持正報酬機率高，投資人可多留意進場機會。 黃奕栩提醒投資人，市面上高收益債券投資區域相當多元，以美國高收益債券交易市場相對活絡，除流動性高，也提供相對較高的殖利率，因此建議選擇美國純度較高的高收益債券基金，然因不知全球景氣何時能擺脫疫情拖累，所以要避開獲利能力不佳、償債能力有疑慮和高違約標的。 亞高收 長線布局時機到 高瑜君/經濟日報 美聯準會（Fed）暗示低利率政策將持續至少三年，至2023年底前都不會升息，重申動用所有政策工具來支持美國經濟。Fed主席鮑爾稍早更提出「平均通膨目標」的新政策框架，市場預期寬鬆貨幣政策得以持續更久，寬鬆政策下全球流動性充沛，低利率與充沛的資金為固定收益型產品提供支撐。 亞洲經濟可望率先復甦，積極的財政政策及寬鬆貨幣政策持續刺激內需，加上過去幾年亞洲企業財務體質持續改善，可望替亞洲債市提供支撐，且亞洲高收益債券收益率高，過往波動率與違約率都不高，較其它同類型產品更具吸引力。 國泰亞洲高收益債券基金預計10月12日開始募集，經理人吳艷琴指出，雖然今年以來股市頻創新高，但除了風險性資產外，資產配置中債券也是不可或缺的一項，尤其亞洲企業財務體質改善、亞洲高收益債券經利空後回復力佳，以及相對低的違約率及波動率，對於債券投資人來說，現階段公債收益不高，相對來說，體質佳且收益較高的亞洲高收益債券，是最佳的選擇。 與其他債券類投資工具相較，亞洲高收益債收益好，且同時兼具波動率低及違約率低等優勢。統計過去六年，亞洲高收債券累積報酬率45.4%，較美國高收債38.9%及歐洲高收益債10.5%都來得好，主要原因在亞洲青壯人口比例高，有人口紅利支撐經濟，且企業營運收益佳及財務體質不斷改善，償債能力佳，債券收益可期。 債券投資人最在意的波動率和違約率，從歷史經驗來看，亞洲高收益債經過重大利空事件後，都會重回多頭向上走勢。 現階段新冠肺炎疫情影響漸小，歷經利空淬鍊的亞洲高收債券，在超低利率環境下，資金仍持續流入新興市場，因此債券利率有機會持續往下（即債券價格表現上升），正是長期投資進場的好時機。 •下一站 西伯利亞鐵路之旅 沿著西伯利亞鐵路的各條路線上，有些景色是絕對不可錯過的。旅遊達人表示，從聖彼得堡開始你的行程，並欣賞涅瓦河的景致是個很棒的點子。有許多美麗橋樑橫跨在這條水路之上，在鎮上遊歷彷彿就如同漫步在一間露天博物館。 •可預防失智症的營養與飲食 糖尿病、高血壓或動脈硬化會增加罹患腦血管障礙型失智症的風險，糖尿病還會增加罹患阿茲海默型失智症的風險。所以對於碳水化合物的攝取量，就要特別注意。

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