2016年6月30日 星期四

一群人跑會更遠!揪團挖飆股年賺20%


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2016/06/30 第286期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份 | Money 錢雜誌
Money Talks 話題 陳建廷「揪團」投資賺更多
財務均衡就不怕年金改革
 
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陳建廷「揪團」投資賺更多
撰文:施禔盈/《Money錢》雜誌
在超夯韓劇《太陽的後裔》中,最常聽到的一句台詞就是:團結!很多入戲的朋友,都會學起劇中男主角宋仲基的酷帥模樣,邊敬禮邊喊「團結」。在軍中,團結確實是最高原則,以達到克敵制勝的目標。那麼,在投資市場上呢?團結有什麼好處?可以創造什麼樣的威力?陳建廷(網路化名依米),72年次,2014年以前是一位軍官,必須與同袍群策群力完成國家級的大事; 2014年後,他褪下軍服,但仍將「團結」的力量發揚光大,「揪團」一起練投資功,讓年報酬率維持在20% 上下。

今年第1季,他靠著去年底所布局的5虎將:蔚華科(3055)、總太(3056)、華建(2530)、友旺(2444)及僑威(3078),已經把一家3口整年度的生活費預算約40萬元準備齊全,接下來,投資所創造的收益都可以扎扎實實成為「錢母」,再去滾錢子錢孫。

5月中,陳建廷才剛與另外5位投資夥伴進行了一趟花東單車壯遊,並且刻意重遊台東三仙台這個對他意義非凡的景點。

原來10年前他與拜把兄弟也曾登上三仙台,只不過那一次走到此景點時,10萬元的投資本錢僅剩下約3000元,兄弟倆面面相覷互問:怎麼辦?最後他們做了一個瀟灑的決定,賣掉,然後去吃好料的!

談起這段往事,陳建廷臉上堆起了笑容。2016年重登三仙台,2006年的往事歷歷在目。10年時間,他從一個投資「玩家」變成專職投資人,也從一個每天工作超過12個小時的軍官,變成掌握自己時間與財富的自由人。

股市初體驗買陞技 苦嘗連跌17 根停板

時間拉回到2004年,陳建廷帶著10個軍中同袍,負責打理一個總共服務700人的餐廳,「1個月100多萬元的預算,要花用得當,相當具挑戰性,全年on call(待命)也不在乎。」那時候陳建廷腦子裡轉的全是怎麼把工作做好,投資股票這檔子事,根本沒上心。

但媽媽是資深散戶,從小看著媽媽進出股市的陳建廷,存了點錢後也有樣學樣。他的初體驗是陞技(股票代號2407,於2006年5月10日下市),「我以前是電腦玩家,自己組裝電腦時有看到『陞技』這個名字,就買進了。」

沒想到的是,買進1個多星期後,陞技連跌17根停板,一路「綠」到底,「跌停打開的那一天,媽媽還一早就打電話給我,讓我賣一賣。」9.5元買進,2.1元賣出,陳建廷對於自己的第1次交易記憶深刻,而陞技後來更是教科書掏空的知名案例之一。

在股海中小溺、嘗過賠錢的滋味後,陳建廷不再想股票這件事。但2年後,遇上一位在投資上頗有心得的郭醫官,又燃起他對投資的興趣。這一次,陳建廷和好兄弟湊了10萬元買進不太懂的權證,結果賠錢速度更快,短短2個星期,就在他與兄弟踏上三仙台時,這筆交易僅餘3000元。

兩次的挫敗,讓陳建廷知道想賺投資錢,必須嚴肅看待。加上他思考軍官生涯的未來已經不若從前有保障,他舉例,父親那個年代從軍職退下,月退俸還有約6萬元,但前一批退職的學長姐,月退俸已減少為4萬元,還勉強可以。

「我們這群7年級生退職,月退俸能有多少?在年金改革下恐怕只有3萬元、甚至不到吧! 40來歲退職後,世代差異之大,該怎麼辦?」陳建廷語重心長的說,沒有一技之長的軍人能做什麼?


(全文未完)

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財務均衡就不怕年金改革
口述:邱正弘 整理:施禔盈/《Money錢》雜誌
新政府上台後,把「年金改革」視為重要的施政目標,年金問題確實是迫切的危機,從軍公教退撫基金的收支狀況來看,軍人部分已於民國100年首見紅字,預計破產年度為108年。公校教師收支首見紅字是在103年,預計117年破產;公務人員則於104年見紅字,預計119年破產。而攸關廣大上班族的勞保基金,情況同樣堪慮,根據勞保局的統計,民國107年將出現支出大於收入的狀況,預期116年將破產。

從以上數據來看,年金改革只剩10年時間可進行,再不動作,台灣「希臘化」不足為奇。因此「改革」勢在必行。面對政府的年金改革,一般人無法做什麼,但應保有的積極態度是:從改革過程中理解問題所在,想辦法拿出具體行動,讓年金問題不困擾我們。

年金改革僅3條路可走

說起來現在讓人頭痛的年金問題,有其歷史背景因素。政府遷台後,軍公教是整個社會的安定力量,過去,軍公教人員的薪資水準相對低,為了穩住這群人的心,政府提供一些優惠措施,因此有了18%的優惠存款以及所得替代率過高的情況。

歷史背景無法改變,但破產危機算得出來,此源自制度結構的因素,加上人口老化及少子化速度超乎預期,使得保費進來的遠比出去的少。年金確實是沉重的議題,只是,高喊「不公平」於事無補,共體時艱是唯一選擇了。

年金改革的方案,也沒什麼新鮮事,只有3條路可走:ヾ多繳;ゝ晚領;ゞ少拿。不過,光是「少拿」就要叫許多人跳腳了,沒辦法,既得利益者不會考慮遠憂。

仔細想一想,現在不退讓,對於「少拿」氣憤難耐,苦的是誰?還不是自己的子女。所以不希望「遠憂」落在子女身上,坦然接受改革吧!其實接受少拿才是大智慧的做法。另一方面,還在工作階段的年輕人,若了解到自己繳了費用,卻無法獲得退休保障,結果勢必是選擇拒繳,這是「近慮」。因此,如何凝聚跨世代共識,讓好的年金制度能夠永續是當前課題。

其實「多拿」、「少拿」不是關鍵,真正的議題在於怎麼拿才是「剛好拿」?怎麼樣才叫做「夠」?此依每個人、每個家庭的生活方式而有所不同,因此必須回歸到自己的財務狀況,了解到人生要的不是最多、不是最好,而是「夠」所帶來的安全感。

為什麼要這麼複雜的回歸自己的財務狀況呢?很簡單,幾乎每個人都知道「收支平衡」、「知足常樂」這些人生道理,卻少有人真的去算清楚家庭的收支狀況,沒有算,怎麼會知道平衡點何在?因此當年金改革的議題一來,就會因為「少拿」而無法達成共識。事實上,只要夠,少拿也可以稱為拿得剛剛好,不是嗎?但什麼叫做「夠」?把家庭收支狀況展開來,才能一目了然。

以一般家庭的開銷來看,有4大塊是基本支出,這部分省不得。第1塊是生活費,以大數據來看,一個家庭基本生活支出在3∼5萬元之譜,1年抓60萬元可以過水準以上的生活;第2塊是安居的房貸負擔,進到台北市,買一間房子約需2,000萬元,走出台北市約1,000萬元。

第3塊是養育子女至大學的教育費,以念公立的簡單版核算,大概1個子女的花費是250萬元,若念私立則有可能跳升至500萬元。最後一塊就是退休金的準備,每人每月2∼3萬元應該能滿足基本生活所需。要注意的是,以上花用的金額都是「基本盤」,不加計子女學才藝、出國留學、海外旅遊等花費,以及通膨因素。

應備、已備算清楚 靠投資理財補不足

釐清基本開銷,等於是知道一個家庭「應備」的財務,接下來就要計算「已備」的部分,包括儲蓄(每月結餘)、投資理財的收益、未來可能領的勞退與勞保老年年金等。

當「應備」與「已備」都清楚了,就會知道不足的部分究竟是多少,接著擬定出符合個人需求和預算的規畫策略,再根據策略選擇合適的金融工具。當然,如果應備與已備差距甚大,請從延後目標或降低需求(欲望)著手,房子不求在台北市區、也不求大,只求住得開心如意,有個安居之所便好;生活費1個月若只能花3萬元,就不要有5萬元的豪邁。

從財務規畫的起點,了解目標缺口是多少,就不會心懸在那邊,老是覺得「不夠」;相反的,知道那條「夠」的線是多少,用行動來達標,年金怎麼改,你怎麼少拿,都能坦然接受。

邱正弘小檔案

現職:宏觀財務顧問總經理、三通資產管理顧問總經理、建業律師事務所資深稅務顧問、東海大學財金系助理教授。常擔任中廣、非凡、東森、年代、中天、三立等節目特別來賓。

學歷:南京大學金融博士、東吳大學法律學士

著作:《保險私房學》等

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