實現資產配置的好方法是想像你的財務資產被放置到 3 個籃子： 1 你的安全籃子──它讓你安心地投資。這個籃子主要是做為你錢財的安全避風港。它不會非常快速地成長。當你需要這筆錢時，它就會在那裡。
2 你的成長籃子──你在這裡進行較高風險的投資，成功了就會產生高報酬。你必須做好失去這裡所有一切的準備。
3 你的夢想籃子──你在這裡進行的投資可以用來資助未來你想自由支配的花費。有能力購買你夢想的事物，或是資助你覺得會讓生活更有趣所以值得去做的行動。
你要決定在上述的每一個籃子裡，必須為自己配置多少金額。理想的配置會隨著你的人生而產生變化。有許多投資顧問採用的合理基本原則是投資相當於自己年齡的比例於安全籃子。換句話說，在 40 歲時你可能要配置 40% 在你的安全籃子，60% 配置於成長和夢想籃子。當你 60 歲時，你可能偏好把 60% 的財務資產放在安全籃子，40% 放在成長和夢想籃子。這可能是一個合理的起點，但是決定權還是在你自己。
要決定在每一個籃子投入多少，應該問自己的問題是：「我在自己人生的這個階段可以承受多少風險？」如前所述，你會期待自己對這個問題的答案會規律地改變，而你的投資配置也應該隨著時間而改變。重點是在正確的時機採用正確的組合。
要確保自己讓每一個籃子多樣化。你要橫跨各種證券、橫跨各資產類別、橫跨各市場。甚至橫跨時間來進行多樣化。藉著這樣的操作，不論市場和經濟的表現如何，你建立的投資組合在任何時候都會有優異的表現。
你也必須就投資得到一些樂趣。例如當你想在每天的股票交易試試身手，就從成長籃子挪出 5% 或更少的資金然後投入。只要你限定自己投入的金額，就可以找些樂趣。
到了你人生的某一個時點，你會想為自己的夢想籃子挪出一些資金。它的用途是自由支配，例如會讓你興奮和產生熱情的計畫。要花錢在自己的夢想上，應該侷限於它們對於你的整體資產配置很合理的時候。
還必須記住的 2 個重點是：
■你的投資組合必須定期重新平衡。但也無需過度操作。可能在每年付稅時或是 2 年內做一次，對大多數人應該就大約足夠了。不要變成過於好動。
■聰明的投資人通常會使用定期定額投資法以進行長期的多樣化。當市場衰退的時候。他們用相同的金額可以取得更多資產。定期定額投資法是你讓市場的反覆無常對自己產生助益的方法。遍及自己的財務資產投資組合，系統化地配置相同金額。長期下來它就會為你產生效益。
「資產配置是你一生中最重要的決定，比你未來對股票、債券、不動產或其他任何事物的單一投資更重要。任何人都可以變得富有；資產配置則是讓你保持富有的方式。」 ──東尼．羅賓斯
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