長照險 依預算投保

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2014/09/01 第675期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 銀行賣基金 降手續費 友邦 保費成長力道強 寵愛壽星 優惠加碼 投保教戰 長照險 依預算投保 銀行賣基金 降手續費 經濟日報╱文/郭幸宜/ 圖/經濟日報 想要申購基金，除了可直接跟投信下單外，也可透過銀行通路，部分銀行為了搶理財客戶也比照投信祭出申購手續費優惠，提供指定基金手續費折扣，最低下殺至2折，透過網銀下單，同樣也能節省手續費。 公股行庫中，以彰銀、華銀動作相對積極，華銀推出的「現在改變 利客行動」提供國內指定基金申購手續費優惠，年底前，透過網路銀行，以單筆或定期方式申購基金，享手續費優惠，包括財姿佳人系列基金手續費3.9折、利客精選系列手續費4.2折。 彰銀針對國內基金給予申購手續費折扣，吸引客戶下單，9月底前，只要透過網銀、電話語音或臨櫃申購定期定額基金，即可享有手續費4折優惠。另外，明年3月底前，壽星只要在生日當月臨櫃申購，手續費更可降至3折以下。 上海商銀除了有壽星專屬優惠，也有按交易次數計算的手續費折扣方案，上海商銀表示，即日起，舉凡定期方式申購基金，前10次手續費7.5折，第11次起，手續費降至7折，累績扣款超過60次，手續費更可降至5折以下。 台北富邦同樣以次數累進的方式給予手續費折扣，北富銀的「定存轉基金」方案，提供國泰、安泰ING、富邦國內一系列基金，只要以網購方式成功扣款，前三次手續費4折，累計扣款滿10次，手續費則可降至2折。 銀行主管表示，財富管理市場競爭激烈，除了銀行間互搶客源外，還得跟投信競爭，尤其幾乎每家投信都有申購基金手續費優惠，讓銀行也得跟進，除了手續費優惠搶食財管大餅，也以不定期優惠吸引客戶。 友邦 保費成長力道強 經濟日報╱文/陳怡慈/ AIA友邦人壽總經理陳嘉虎表示，友邦集團深耕台灣，專注保障型商品，上半年新契約等價保費（FYPE）為8.46億元，較去年同期成長82%，成長力道居外商壽險第一。 陳嘉虎上任二周年，他表示，友邦2012年重新出發，從電銷單一通路朝電銷、業務員、保經代、銀行保險等多元通路發展，成效逐漸浮現。友邦人壽堅持保障和長期儲蓄，上半年，集團內部使用、概念接近FYPE的年化保費（ANP）為8.81億元、年增27%；新業務價值（VONB）為3.51億元，也較去年同期成長52%。 業務員方面，友邦厲行精兵政策，兩年半招募將近1,400人，目前700多人，每季考核下，淘汰掉將近一半。這批高產能的業務員，平均年齡不到30歲，每人每季佣金至少須達3萬元，初年保費至少要10萬至12萬元。電銷人員方面，目前有240人，年資三個月以上，平均月產能（ANP）達到30萬元以上；年資一年以上的，平均月薪在10萬元以上。百萬圓桌會員（MDRT）有56位，頂尖百萬圓桌會員（TOT）有五位。 為了吸引年輕人加入友邦，陳嘉虎在徵員策略上，下足了「軟」功夫。他說，在大陸只要講這行業可以賺錢，但台灣年輕人不會只看錢，他們更在乎是否喜歡這個地方。 友邦為了招募年輕心血，除了每位業務員配發一台iPAD，另也舉辦許多軟性活動，包括包場看國片KANO、小型烤肉會、塔羅牌、生命靈數等，就連辦公室的設計都講究年輕化，全省四個iCenter（台北、高雄、台中、台南）的椅子都用很亮的橘色。 陳嘉虎還每周寫信給全體員工，分享最近心得。上任以來，周周不層間斷。 寵愛壽星 優惠加碼 經濟日報╱郭幸宜/ 金融業為了討客戶歡心，行銷策略五花八門，除了基金申購有生日壽星優惠外，部分信用卡也有類似方案，基金部分，包括彰銀、上海商銀、台新投信有壽星手續費優惠，而台新、滙豐則給予指定卡友生日月優惠，幫客戶慶生。 彰銀的「壽星饗宴 基會難得」，提供客戶境內、境外基金申購手續費優惠，只要客戶在生日當月，臨櫃申購指定基金，皆可享有手續費3折優惠；上海商銀的「壽星我最大」，也提供境內、外基金手續費優惠，生日當月，網銀下單指定基金，手續費5折。 台新投信的生日優惠系列，只要客戶在生日當月，新增單筆申購或是定期定額，即可享有不限次數、金額，手續費0元折扣。 統一投信則將優惠次數提高為一年三次，舉例來說，小明在生日當月起一年內，任選三天下單，電子交易申購0手續費優惠。 長照險 依預算投保 經濟日報╱文/蔡靜紋/ 退休再來享受人生？最新研究調查顯示，一般人的退休生活有半數時間，可能因慢性病糾纏而處於失能狀態。富邦人壽建議，民眾應趁年輕及早規劃長期照護保障，可依個人預算投保「健康保險型」或「綜合保險型」的長照險。 據衛生福利部統計，目前台灣失能人口約74萬人，其中需照護的失能人口近八成多集中在50歲以上族群。若以台籍24小時看護、每月6萬元估算，一年看護費用至少72萬元，十年下來的花費更高達720萬元，這還未計入醫藥、設備等費用。 想填補長期照護的缺口，與其等長期照護保險法過關，不如自行透過商業保險補足。如年輕人預算較有限，可選擇「健康保險型」長照險，以「富邦人壽真心照護終身健康保險附約」為例，專攻長照保障而無壽險功能，不能領回所繳保費，所以保費較低，讓年輕人能輕鬆增加長照保障。 若經濟狀況較佳，可選擇保費略高的「綜合保險型」長照險，以「富邦人壽安護保本終身保險」為例，除提供長照保障外，老年時還可領回年繳保險費總和的生存金當作養老金，同時提供壽險保障。 •一次搞懂柯Ｐ「白目」戰法 柯文哲不僅言詞麻辣，且不時饒富哲理，道出台灣百姓對現有政治人物的嫌惡心聲，透過臉書的無料（免費）傳播，商業媒體的推波助瀾，成為柯文哲的「０元成名法」。 •世界級賞蛙天堂在台灣 晚間七點過後，市區裡的音響，被象山山腳的蛙鳴取代。走近一聽，這邊「呱、呱、呱∼」，那邊「嘓、嘓、嘓∼」，交織出青蛙的混聲合唱。夜晚的台灣，變身成難得一見的賞蛙天堂。

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