2014年9月2日 星期二

建立四帳戶 幸福退休


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2014/09/02 第666期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
編輯小語 名人教你賺/吳憲政保守理財 愛買基金
銀行存放款 建立四帳戶 幸福退休
外幣投資 新興市場債商品 成投資新寵
南韓政策利多發酵 外資持續回流

編輯小語
名人教你賺/吳憲政保守理財 愛買基金
經濟日報╱文/黃冠穎/
王品集團旗下原燒副總經理吳憲政 圖/經濟日報
王品集團旗下原燒副總經理吳憲政加入王品集團已經18年,在王品「海豚哲學」的員工入股政策之下,躋身「餐飲新貴」行列。他偏好保守型基金,認為理財是對未來生活的保障,應該要重視,卻不要花太多心思,才不會耽誤到工作。

吳憲政今年44歲,在26歲那年進入王品,在此之前曾赴日留學,後來找到日商玩具公司的工作,當年,王品正值扎根時期,登報大舉召募人才,從小對餐飲有興趣的他,立刻投了履歷,從基層員工一路晉升到店長。

2002年,吳憲政結婚前兩天,王品總經理曹原彰詢問要不要一起創立原燒,吳憲政猶豫了一下,沒想到結婚當天,董事長戴勝益劈頭就訓斥,「你考慮什麼!有多少人有這個機會?」

吳憲政進入原燒後,創立了第一家南京東店,接著爬上區經理,在39歲那年當上了副總經理,掌管整個品牌,他也因為王品的利潤分享制度,迅速累積了人生中的第一桶金。

「到了30歲,我才對理財有點感覺」,不過吳憲政並沒有馬上行動,直到32歲結婚後,才在老婆的引導之下進行很多保守型的投資,開始規劃自己的未來、小孩子的教育基金等。

吳憲政坦言,因為自己很晚才開始理財,所以在定期會議上都會呼籲同仁,不管賺的是多是少,都要進行理財的動作,工作並不是把命賣給公司,自己可以一無所有,是為了生活,而生活費用會隨著年齡和家庭改變,這些都需要納入考慮。

吳憲政進一步表示,年輕人有錢應該要投資自己,讓人脈、經驗可以擴大,等到工作慢慢成長了,錢財也會慢慢進來,很多人都認為,等到這時候有了錢,再去學理財,這是錯誤的觀念。

吳憲政指出,不用等到有錢才要去學理財,其實每份收入都可以做理財的動作,只要是對自己未來發展有更好的規劃就該去做,例如每個月挪出3,000元,對許多人來說都是可以接受的。

吳憲政舉一個朋友做為例子。他從十年前每月拿出5,000元購買基金,十年後投資報酬率竟然高達600%,羨煞旁人。

吳憲政說,那位朋友當初也只是希望保本,未來能維持比較好的生活水準,這種機會可遇而不可求,但如果當初沒做就不會有好事發生,只要自己不要有投機的心態,選擇保本型的,問題就不大。

吳憲政坦承自己不知道怎麼理財,只做了最簡單的規劃動作,沒有花太多的心思,畢竟工作才是首要之務。

他更鼓勵年輕人在理財之餘,也要投資自己,除了工作還要努力學習,對未來的晉升會有幫助,透過不斷學習,把所學應用在工作上,對工作的敏感度和機會點就會提升,也會知道如何在事前避免問題。

 
銀行存放款
建立四帳戶 幸福退休
經濟日報╱文/蔡靜紋/
台灣進入高齡化社會,如何準備個人退休生活成為刻不容緩的功課。富邦人壽總經理陳俊伴在個人臉書上提到「樂活長生四帳戶」或可供參考,包括養老、醫療、長期看護、樂活責任等四帳戶。

陳俊伴認為,退休規劃應先體認四件事。首先,現代生技讓人可以活得很老;第二,萬一老而不死卻一身病;第三,現在政治環境讓人毫無依靠感,養老、醫療費用都得靠自己準備;第四,一般人賺不到多少錢,若未預作準備,恐得面對老而無養。解決困境的方法是為自己準備樂活長生四帳戶,而帳戶的飽滿度決定個人退休生活的幸福指數。

首先,樂活養老帳戶:建議建立終身年金帳戶,因每人退休後餘命不同,透過終身年金才能確保退休後經濟來源。帳戶的建立,並不一定是「一個帳戶」,可利用各種理財商品做不同組合,以產生適合自己的年金。但退休時的資金運用以穩定、安全為第一考量,忌以原本的投資帳戶充當,以免突然遭遇金融風暴,讓帳戶損失一空。

第二,樂活醫療帳戶:幫自己準備一個飽滿的醫療帳戶,在還能買保險時,所有終身型醫療險一定要買到頂,包括終身手術險、終身住院險、終身癌症險、重大疾病險。此外,須另外準備一個額外藥品、特殊器材、其他雜費的終身帳戶。

第三,長期看護帳戶:目前市面上長期看護險或類長期看護險已十分普遍,其給付金主要規劃用於支付看護費用、其他支出,建議若計算出來一個月需要3萬元費用,考量物價上漲因素,請以一個月4萬元準備,以免未來請不了看護。

第四,樂活責任帳戶:旅遊、社交與所有其他非百分之百需要的費用均可計入,金額高低關鍵只有一個,即「能力到底有多少?」如果前面三個帳戶都已經飽滿,這個帳戶可以大方一點。計算第四個帳戶時,千萬不要忘記回頭檢視所有的負債,以免因為負債而動用其他三個必要帳戶。

 
外幣投資
新興市場債商品 成投資新寵
經濟日報╱林春江/
低利環境下,準備退休基金時如何在報酬率跟波動性間取得平衡,成了投資人重要的課題。資產管理業者建議挑選長期來看報酬率相對穩定又有機會追求較高報酬的商品。

瀚亞投資銷售總監林長忠說,現在全球債券殖利率偏低,因此光靠債券基金的配息收益作為退休準備並不完整;反觀股票的股息收益,不但明顯高於全球債券殖利率,更不容易受到景氣循環的影響。企業的每股股息(DPS),儘管也會隨著EPS的變化而出現波動,但幅度明顯較小。

保德信投信投資策略分析組協理王華謙補充,由於美國S&P 500盈利率與投資級公司債利差位在歷史相對高點,固定收益風險溢價大幅收窄,股息價值可望獲得青睞,可考慮全球高股息類基金。

王華謙進一步建議,股票型基金可留意符合世界趨勢及政府政策的基礎建設類、醫療生化類基金。至於在債券型,建議投資人首選新興市場債券型基金,過去它被視為波動大、風險高,不適合納入退休金的投資組合,但新興市場國家經濟復甦強勁,信用評等持續改善,促使全球退休基金已將投資焦點移往新興市場債券。

 
南韓政策利多發酵 外資持續回流
經濟日報╱台北訊/
摩根亞太入息基金經理人羅傑瑞(Jeffrey Roskell)表示,下半年來,韓股走勢明顯增溫,帶動今年表現由黑翻紅,KOSPI指數漲幅達3.2%。

羅傑瑞說,為了刺激國內需求和經濟成長,南韓政府7月底公布多項經濟刺激方案,預估將投入400億美元,包括提振就業、扶植服務產業與出口導向的中小企業、鬆綁外資投資、提振觀光等,提振經濟決心充分,獲得外資回流按讚。

此外,南韓央行更配合刺激政策,於8月降息1碼至2.25%,創2010年以來最低利率。羅傑瑞認為,由於韓股估值相對便宜、上半年股市表現較落後等因素,搭配最近政府利多政策頻繁,韓股補漲效應發酵,外資已連續15周回流韓股。

 
伊波拉來勢洶洶! 哪些防疫概念股即將熱身?
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